Сочинение на тему Влияние мобильного банкинга на финансовые показатели коммерческих банков в Кении

В этой главе представлен обзор литературы, который охватывает теоретические основы и эмпирические исследования, которые были проведены для изучения влияния мобильного банкинга на финансовые показатели коммерческих банков в Кении. Во-первых, предоставляется теоретический обзор, который будет включать в себя обзор различных теорий технологических инноваций и производительности фирмы. За этим последует эмпирический обзор литературы и, наконец, резюме обзора литературы.

Финансовое посредничество – это процесс, при котором избыточные единицы вкладывают средства в финансовые учреждения, которые затем кредитуют дефицитные единицы. Бизиньяно (1992) определил, что финансовых посредников можно выделить по четырем критериям. Во-первых, их основные категории обязательств или депозитов указываются для фиксированной суммы, которая не связана с работой портфеля. Во-вторых, депозиты, как правило, являются краткосрочными и имеют гораздо более короткий срок, чем их активы. В-третьих, большая часть их обязательств подлежит проверке и может быть отозвана по требованию; в-четвертых, их обязательства и активы в основном не подлежат передаче. Наиболее важным вкладом посредников является устойчивый поток средств из профицита в единицы дефицита.

Diamond and Dybvig (1983) анализирует предоставление ликвидности, то есть превращение неликвидных активов в ликвидные обязательства банков. В своей модели идентичные инвесторы или вкладчики не склонны к риску и не уверены в сроках их будущей потребности в потреблении без посредников. Все инвесторы привязаны к неликвидным долгосрочным инвестициям, которые приносят высокую отдачу тем, кто потребляет позже.

Согласно Scholtens и van Wensveen (2003), роль финансового посредника в основном рассматривается как создание специализированных финансовых товаров. Они создаются всякий раз, когда посредник обнаруживает, что может продать их по ценам, которые, как ожидается, покроют все затраты на их производство, как прямые, так и альтернативные издержки. Финансовые посредники существуют из-за несовершенства рынка. Таким образом, в идеальной ситуации на рынке, без затрат на транзакции или информацию, финансовых посредников не будет. Многочисленные рынки характеризуются информационными различиями между покупателями и продавцами. На финансовых рынках информационные асимметрии особенно ярко выражены. Заемщики, как правило, знают о своем залоге, трудолюбии и моральной неприкосновенности лучше, чем кредиторы. С другой стороны, предприниматели обладают внутренней информацией о своих собственных проектах, для которых они ищут финансирование (Леланд и Пайл, 1977). Моральный риск затрудняет обмен информацией между участниками рынка, что является важным фактором для финансирования проектов хорошего качества.

Теории рыночной власти и эффективности

Теория MP утверждает, что увеличение внешних рыночных сил приводит к рыночной власти, которая определяется как способность организации повышать цены без потери всех своих клиентов. В банках, как и в других коммерческих организациях, рыночная власть может принимать две формы: дифференциация продуктов и услуг или простота поиска. Существует компромисс между дифференциацией и утратой легитимности, который оптимизируется в точке стратегического равновесия (Shepherd, 1986). Точно так же существует компромисс между простотой поиска и безопасностью, который необходимо учитывать. Эта теория классифицирует инвестиции в информационно-коммуникационные технологии (ИКТ) в прибыли инициатив, основанных на рыночной власти.

Более того, гипотеза предполагает, что только фирмы с большой долей рынка и хорошо дифференцированным портфелем могут выиграть своих конкурентов и получать монопольную прибыль. а затем к более высокой прибыльности. Согласно Олвени и Шипхо (2011), теория сбалансированного портфеля также добавила дополнительное измерение в исследование эффективности банков. В нем говорится, что структура портфеля банка, его прибыль и доход для акционеров является результатом решений, принятых руководством, и общих политических решений.

Теория инновационной диффузии

Эта теория была официально введена Брэдли и Стюартом в 2002 году и подтверждает, что фирмы участвуют в распространении инноваций с целью получения конкурентных преимуществ, сокращения затрат и защиты своих стратегических позиций. Теория распространения инноваций, выдвинутая Роджерсом в 1962 году, является хорошо известной теорией, которая объясняет, как инновации распространяются среди пользователей с течением времени (Liu & Li, 2009). Это также помогает понять поведение клиентов при принятии или непринятии инновации (Vaugh and Schavione, 2010; Lee и др., 2003). Теория показывает, что сторонники любого новшества следуют кривой распределения в форме колокола, которая может быть разделена на пять частей, чтобы классифицировать пользователей с точки зрения новаторства (Liu and Li, 2009). Роджерс классифицировал пользователей как новаторов, ранних последователей, раннего большинства, позднего большинства и отстающих (Liu and Li, 2009).

Внедрение и использование мобильного банкинга может распространить ограниченный характер и охват формального финансового сектора на бедное и сельское население в Африке. Большая часть существующей литературы поступает из области развития / практики, где появляется несколько научных исследований (Mas & Morawczynski, 2009). Хотя большинство исследований практиков не рецензируются, они предоставляют ценную информацию о фактическом использовании и контекстную информацию о разработке и использовании феноменального. Например, Ivatury and Pickens (2006) предоставили ценную информацию о характеристиках первых пользователей WIZZIT, одной из первых крупных инициатив, посвященных предложению мобильного банкинга для бедных в Южной Африке. Также важны этнографические работы Моравчинского в течение 18 месяцев пребывания в Кении (Morawczynski & Krepp, 2011).