Сочинение на тему Причины дефолта по кредитам и его влияние на деятельность микрофинансовых организаций в Гане
- Опубликовано: 23.10.2020
- Предмет: Бизнес, жизнь
- Темы: Бизнес Инсайдер, Корпоративные финансы, Личные финансы, СМИ, ссуда, финансов
ПРИЧИНЫ ПОМОЩИ КРЕДИТА И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ МИКРОФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ В ГАНЕ
В стремлении последующего правительства Ганы по сокращению бедности за эти годы были реализованы несколько программ по сокращению бедности, включая Стратегию роста и сокращения бедности (GPRS II), основная цель которой заключается в обеспечении «устойчивого справедливого роста, ускоренного сокращения бедности и защита уязвимых и исключенных в децентрализованной, демократической среде ». По оценкам переписи населения и жилищного фонда 2010 года, 80% работающего населения находится в частном неформальном секторе. Отсутствие доступа к кредитам для этой категории населения сдерживает развитие и рост частного сектора экономики. Это наблюдение было подчеркнуто рядом международных органов, таких как Международный валютный фонд и Всемирный банк.
Страновой отчет Международного валютного фонда по Гане в мае 2014 года подчеркнул, что «слабые стороны финансового сектора, ограничивающие возможности финансирования продуктивных частных инвестиций, являются особым препятствием для расширения бизнеса в Гане». Поэтому доступ к финансовым услугам необходим для развития неформального сектора, а также помогает ликвидировать избыточную ликвидность за счет сбережений, которые могут быть использованы в качестве инвестиционного капитала для национального развития. Доступность кредитных ресурсов, особенно для малого бизнеса, является одним из ключевых инструментов экономического роста в развивающейся стране. Чем больше кредитов предоставляется различным экономическим субъектам (физическим лицам, предприятиям и правительству), тем выше экономические возможности этих субъектов.
Микрофинансовые организации, которые являются одним из небанковских финансовых учреждений в Гане, всегда упоминались в качестве основного игрока в предоставлении кредитных ресурсов для экономического развития большинства развивающихся стран. Большинство микрофинансовых компаний сегодня предлагают широкий спектр продуктов и услуг, чем когда-либо прежде, и их центральные функции – использовать излишки средств (депозитов) сообщества для работы путем кредитования людей, остаются неизменными, как и всегда. Роль микрофинансовых организаций в развивающихся странах не следует недооценивать, особенно в развивающихся странах, таких как Гана. По состоянию на 2006 год общий объем ссуд, выданных клиентам небанковскими финансовыми учреждениями в Гане, составил 115,10 млн. Сомони, увеличившись по сравнению с 71,63 млн. Сомони в 2005 году, что указывает на увеличение на 35,4 процента (Банк Ганы, 2007 год). Известно, что кредиты, предоставляемые микрофинансовыми организациями, обычно предназначены для таких целей, как мелкая торговля, и в качестве начальных кредитов для бизнеса.
Есть и другие случаи, когда кредит предоставляется группам, состоящим из нескольких заемщиков, для коллективных предприятий (Aryeetey et al, 1994). Повышение кредитования небанковских финансовых учреждений (НБФУ) физическим лицам, малым предприятиям, группам и т. Д. Свидетельствует об улучшении уровня микрофинансирования в стране (Банк Ганы, 2015 г.). Расширение кредитных линий является одним из основных направлений деятельности. всех микрофинансовых организаций, включая сберегательные и кредитные компании, сельские банки, финансовые неправительственные организации (ФНПО) и кредитные союзы. Об этом обычно свидетельствует большая доля, которую кредиты составляют в общих операционных активах этих кредитных учреждений. Поэтому здоровые кредитные портфели имеют жизненно важное значение для кредитных организаций, поскольку они влияют на ликвидность, кредитоспособность, доходы и прибыльность микрофинансовых организаций.
Микрофинансовые организации (МФО) в настоящее время предоставляют финансовые услуги примерно 15% от общей численности населения страны по сравнению с 10% для коммерческого банковского сектора. (Obuobi & Polio, 2010). Тем не менее, показатель дефолта по кредитам среди сектора финансовых услуг в Гане показывает тенденцию к росту, о чем сообщает Bank of Ghana. Непрополняющая доля авансов, которая оценивает долю плохих кредитов в чистых авансах, распалась с 16,2% в декабре 2009 года до 17,6% по состоянию на декабрь 2010 года. по данным банка Ганы. Он снова увеличился с 18,8% в 2016 году до 21,22% в 2017 году. Он еще больше ухудшился до 23,4% в 20 апреля 18 года – новый рекорд, отмечается в докладе BOG, опубликованном в мае.
По умолчанию это неуплата процентов или основной суммы по ссуде или обеспечению в срок. (Investopedia) Словарь определяет дефолт как случаи, когда должник не может выполнить юридическое обязательство по погашению долга. Кредитный дефолт – это неспособность заемщика произвести необходимые платежи в установленный срок. Как указывает Мюррей (2011), дефолт происходит, когда заемщик не вносит требуемые порции или каким-либо другим образом не соблюдает условия кредитного соглашения.
Согласно Chowdhury etal, (2002). Цитируется Маликом М. Шехерьяром Ханом (2015). Дефолт по кредитам связан с невозможностью погашения кредитов. В тот момент, когда владелец счета (должник) не может погасить как основную сумму, так и проценты после того, как он считается непогашенным, его можно назвать дефолтом по ссуде или неработающим ссудой (NPL). Прошлые исследования показывают, что существуют различные переменные, которые вызывают проблемы с течением времени. Эти переменные включают в себя внутреннее кредитование, кредитование связанных сторон, плохую кредитную оценку, плохую кредитную культуру, высокую процентную ставку, агрессивное кредитование, нарушенную целостность, слабый институциональный потенциал, отвлечение средств, коэффициент достаточности капитала, уровень реального ВВП, ROA, инфляцию среди другие. Эмпирическое исследование находит доказательства этих факторов.
В исследовании, проведенном в Сербии Николой Реталем (2017 г.), были изучены детерминанты коэффициента неработающих кредитов с использованием анализа между странами из выборки из 25 развивающихся стран, и был сделан вывод о том, что уровень неработающих кредитов можно объяснить значительной макроэкономической ситуацией. переменные, например, ВВП и темпы роста, рентабельность активов, CAP и отстающие неработающие кредиты. Ahlem S etal, (2015) в исследовании по выявлению детерминант неработающих кредитов для выборки из 85 банков в трех странах (Италия, Греция и Испания) на период 2004-2008 гг., Использовались макроэкономические переменные и конкретные банковские переменные , Макроэкономические переменные включали темпы развития ВВП, уровень безработицы и реальные затраты на финансирование с учетом специфических для банка факторов, определяли доходность ROA, корректировку авансов и резервы на покрытие авансовых убытков к общей сумме авансов.
ЦИФРОВОЙ РЫНОК ДЛЯ ТОРГОВЛИ И РЕКЛАМЫ Ценность электронной коммерции через создание онлайн-рынков огромна для развивающихся стран, таких как Зимбабве, поскольку она может поддержать развитие местной
Без сомнения, успех компании во многом зависит от навыков и знаний ее сотрудников. И принимая во внимание продолжающуюся борьбу за технические таланты, компании изо всех
Представьте хорошо проработанное эссе, посвященное обсуждению репутации как источника устойчивого конкурентного преимущества в страховой отрасли. (25) Репутация Олинс (1990) относится к репутации как к организационной