В сельских общинах банки, как правило, не имеют достаточной информации о своих клиентах, и зачастую им сложно обеспечить соблюдение кредитных соглашений. Заемщики, со своей стороны, регулярно не имеют достаточных залоговых или кредитных рейтингов для обеспечения кредитов коммерческих банков. Высокие операционные издержки, неблагоприятный выбор и моральный риск в сочетании с небольшими размерами транзакций ограничивают возможности банков эффективно и прибыльно работать в сельских общинах. Благодаря многочисленным механизмам и стратегиям микрофинансирование меняет представление о создании банков в сельских общинах в развивающихся странах, используя подходы, в которых используется легкий доступ к кредитам и погашению. Микрофинансирование предлагает мелкие кредиты по скромным контрактам между заемщиками и микрофинансовыми организациями.
В рамках микрофинансирования кредитование группы / солидарной ответственности оценивается и представляется как решение проблем с доступом заемщиков к кредитам и их мониторинга, особенно когда нет достаточного обеспечения. Поскольку кредитование групповых обязательств привлекло большое внимание и внимание исследователей, мало что было сделано относительно роли ротации кредитных офицеров в рамках МФО по вопросам доступа к кредитам.
В настоящее время все больше индивидуальных стратегий кредитования становятся все более актуальными в литературе МФО (Heikkilä, 2011), так как группа / совместная ответственность не свободна от проблем заемщиков, таких как сговор и свободная езда, как предложено Gine et al. , (2010). Поскольку роль индивидуальных подходов к кредитованию становится популярной среди МФО, роль кредитных офицеров приобрела особое значение при работе с заемщиками. Однако в этом отношении мало что было сделано в отношении роли ротации кредитных сотрудников и доступа к кредитам, особенно в сельских районах, где информационная асимметрия больше.
Предыдущие исследования кредитных сотрудников и доступа к кредитам, такие как Uchida et al. (2012) показывает, что кредитные офицеры имеют решающее значение в производстве мягкой информации о заемщиках. Регулярный доход кредитного офицера и ротация кредитного офицера приводит к уменьшению объема производства информации, в то время как больше информации создается, когда заемщик назначается одному кредитному специалисту на длительный период. Кредитные офицеры в небольших банках производят более мягкую информацию, чем их коллеги в крупных банках, потому что они прилагают больше усилий для получения необходимой информации.
В аналогичном исследовании ротации Херцберг и др. (2010) сосредоточили внимание на влиянии политики ротации среди агентов, благодаря которой регулярное перераспределение задач между сотрудниками может помочь уменьшить проблемы общения, такие как подавление / сокрытие неверной информации в организациях. Роль кредитных сотрудников в получении мягкой информации от клиентов нельзя недооценивать в условиях микрофинансирования. Однако результаты ротации были двойственными и не окончательными, как Hertzberg et al. (2010), Bhowal et al. (2013) и Uchida et al. (2012) делятся различным опытом. Мы опираемся на эти знания, изучая, как ротация кредитных сотрудников может повлиять на доступ к кредитам в городских и сельских районах.
Это исследование предназначено для изучения и изучения таких взаимоотношений между кредитными специалистами и доступом к кредитам в городских и сельских районах путем ротации, а также возможных последствий ротации для заемщиков при получении кредита. В частности, эта цель может быть достигнута посредством следующего: во-первых, путем изучения того, как ротация кредитных офицеров влияет на доступ к кредитам, и, во-вторых, для изучения того, оказывает ли ротация кредитных офицеров аналогичное влияние на доступ к кредитам в городских и сельских районах, где асимметрия информации больше.
Представьте хорошо проработанное эссе, посвященное обсуждению репутации как источника устойчивого конкурентного преимущества в страховой отрасли. (25) Репутация Олинс (1990) относится к репутации как к организационной
В целом, до финансового кризиса 2008 года финансовый сектор во всем мире неуклонно либерализовался. Были отменены ограничения на иностранную собственность на банки и на виды
Самая длинная ведущая канадская организация по предоставлению финансовых услуг – Королевский банк Канады был создан в 1864 году в Галифаксе, Новая Шотландия, и был зарегистрирован