Сочинение на тему Королевская комиссия, AMP и неправомерные действия в банковской сфере

В статье австралийца «Банковская королевская комиссия: Кеннет Хейн представляет суперслойный состав» видно, что культура AMP изменилась по сравнению с предыдущими годами. В последние годы AMP обвиняли клиентов в финансовых консультациях, которые они не получали; этот проступок известен как плата за отсутствие обслуживания. Было установлено, что это поведение имело место с 1 июля 2008 года по 30 июня 2015 года, и за это время AMP ввело в заблуждение и дало ASIC ложные показания в этом отношении, предполагая, что это не было преднамеренным действием, хотя впоследствии было установлено, что намерение было там. Эти действия не соответствуют стандартам и ожиданиям сообщества в отношении финансовых рекомендаций этих секторов, и некоторые законы были нарушены.

Основные юридические вопросы

Правонарушение AMP создает правовые проблемы из-за многочисленных нарушений, имевших место в течение нескольких лет. Лицензиаты финансовых услуг, такие как AMP, должны предпринять разумные шаги для обеспечения соответствия определенным разделам Закона о корпорациях и ASIC, однако AMP может нарушать это. Существуют общие обязательства, которым должны соответствовать лицензиаты финансовых услуг, и AMP нарушает положения разделов 912A (1) (a), (c), (ca) и 912D (1) (b) Закона о корпорациях. Финансовые услуги не были предоставлены эффективно, честно и справедливо; представители закона о финансовых услугах не соблюдались; кроме того, нарушения были классифицированы как существенные, и ASIC не всегда был уведомлен об этом. AMP признал, что ASIC был введен в заблуждение семь раз из-за ложных и вводящих в заблуждение заявлений в отношении сборов, взимаемых без обслуживания, что является явным нарушением раздела 1308 (2) и раздела 1308 (3) Закона о корпорациях и раздела 64 ASIC Действуйте из-за нечестной предоставленной информации. Провайдер, такой как AMP, должен также действовать в интересах клиента в отношении совета, однако это не делается, поскольку услуги не были предоставлены, или клиентам предлагались более низкие финансовые продукты. Закон ASIC касается принятия платежей без намерения или возможности поставки в соответствии с заказом, что и было нечестно в AMP. Это противоречит разделу 12DI (b) Закона об ASIC, поскольку у AMP не было намерения предоставлять финансовые услуги, которые они взимали, но деньги все еще получали и хранили. Все эти нарушения могут привести к уголовным санкциям, гражданским санкциям, дисквалификации или коммерческим последствиям с потенциальной ответственностью. Закон о корпорациях определяет четыре основные обязанности директоров компании; действовать с должной тщательностью и осмотрительностью, действовать добросовестно, не злоупотреблять служебным положением и не неправомерно использовать информацию. Ясно, что директора воспользовались преимуществами клиентов и их должностей и не действовали добросовестно, поскольку они были преднамеренно нечестными и не руководствовались интересами AMP. Это нарушение их обязанностей директора и последствия будут реализованы.

Соответствие Королевской комиссии закону о корпорациях

Королевская комиссия и потенциальные рекомендации Хотя выводы относительно последствий этих действий не были сделаны, существуют потенциальные предложения, которые возникли из заявлений Королевской комиссии, комментариев адвоката и прошлых аналогичных дел. Адвокат, помогавший Ровене Орр, сказал, что уполномоченный Кеннет Хейн может обнаружить, что поведение AMP могло нарушить некоторые уголовные положения Закона о корпорациях. Например, положения статей 184 и 1308 (2) предусматривают наказание в виде 200 штрафных единиц или лишения свободы на 5 лет и 100 штрафных единиц или тюремного заключения на 2 года соответственно. Если Комиссар примет предложения помощника адвоката, AMP может подвергнуться уголовному преследованию из-за вводящей в заблуждение кражи, которую они совершают. Гражданские преследования, скорее всего, будут возникать из-за нарушений гражданских положений, а также из-за возможного запрета на распоряжение директоров из-за нарушений. Уже многие директора ушли в отставку, и один финансовый советник AMP был заблокирован на пять лет, демонстрируя, что ASIC предпринимает соответствующие действия.

Регуляторы меняют свой подход к преступлениям белых воротничков

ASIC и APRA меняются и претерпевают реформы, чтобы быть более успешными в изъятии этих видов проступков у крупных корпораций, поскольку это явно растущая проблема финансового сектора. В частности, в прошлом культура ASIC считалась слабой и непоследовательной, поэтому укрепление этого регулирующего органа является жизненно важным. ASIC провел многочисленные программы надзора, которые привели к нескольким публичным отчетам, таким как Отчет 499 ASIC, который фокусируется на платах без обслуживания в отношении крупных учреждений, таких как AMP, ANZ и NAB, что, в свою очередь, привело к пересмотру и реформированию законодательства. ASIC были ограничены в отношении их полномочий в течение нескольких лет, но недавние реформы правительства значительно расширят возможности правоохранительных органов ASIC. ASIC считает, что запреты являются эффективным регуляторным инструментом для применения против индустрии финансовых консультаций, так как только в прошлом гражданские наказания были недостаточно сильными, чтобы воспользоваться этим поведением. Укрепление полномочий ASIC по запрету управления и директоров предприятий, предоставляющих финансовые услуги, приведет к успешным принудительным действиям, которые могут помочь пресечь эти проступки. Правительство объявило эту реформу. Возможность запретить этим преступникам может помешать преступникам перемещаться в отрасли, предложенной HNAB-AG. Тем не менее, ASIC не имеет полномочий для запрета старшего менеджера или контролера бизнеса, такого как финансовые консультации, что не предотвращает повторения оскорбительного поведения, совершенного этими конкретными сотрудниками. Например, благодаря этому полномочию 28 июня 2018 года два сотрудника NAB получили постоянный запрет на мошенничество с кредитами, что не позволило им участвовать в дальнейшей кредитной деятельности и финансовых услугах. В прошлом, в рамках проекта ASIC по управлению активами, который осуществлялся с 2014 года, ASIC запретил 47 консультантов и одного директора из отрасли финансовых услуг, что демонстрирует эффект, который они оказывают. Усиливая их полномочия, это может предотвратить такое проступок, как обычно в будущем. Кроме того, раздел 912A Закона о корпорациях рекомендуется включить в целевую группу в положение о гражданско-правовых санкциях, что приведет к усилению наказаний за проступки в соответствии с этим разделом. Другие объявленные реформы, такие как предоставление ASIC временного права на вмешательство в продукт и предоставление ASIC полномочий давать указания лицензиатам в отношении действий их бизнеса, – это все реформы, которые в результате укрепят регулирование ASIC, что, в свою очередь, защитит потребителей от неправомерное поведение со стороны таких организаций, как AMP.

Заключение

Компания AMP допустила серьезные проступки, взимая плату за отсутствие обслуживания, и будет много последствий из-за многочисленных нарушений как Закона об ASIC, так и Закона о корпорациях. Однако AMP не одинок; Есть много других крупных корпоративных организаций, которые совершили аналогичные проступки, что ставит под сомнение компетентность и успех австралийских регуляторов, в частности ASIC. Реформы действующего законодательства и практики должны быть в центре внимания, чтобы эти крупные корпорации не могли воспользоваться своими позициями и клиентами, чтобы улучшить общество и снизить уровень преступности в результате «белых воротничков».