Сочинение на тему Закон о справедливых и точных кредитных операциях
- Опубликовано: 23.08.2020
- Предмет: жизнь, экономика
- Темы: Банковское дело, кредит, Личные финансы
Закон о справедливых и точных кредитных операциях («FACTA») – это поправка к Закону о справедливой кредитной отчетности («FCRA»), которая была добавлена в 2003 году, защищает людей от угроз кражи личных данных. FACTA разработала руководящие принципы, которые определяют типы информации, которой можно делиться. Эти рекомендации также влияют на конфиденциальность и достоверность информации. Этот акт предоставляет отдельным лицам бесплатный доступ к их собственным кредитным отчетам и создает общенациональную систему оповещений.
Почему FACTA важен для вашего бизнеса?
С прохождением FACTA, людям теперь разрешено бесплатно запрашивать свои кредитные отчеты один раз в год у всех трех основных агентств кредитной отчетности (Equifax, Experion и Transunion). Были введены не только требования к раскрытию информации о потребителях относительно кредитных рейтингов и факторов, влияющих на цену ипотечного кредита, но также были введены стандарты, требующие от кредиторов и регулирующих органов быть более активными в выявлении кражи личных данных, прежде чем это произойдет путем поиска подозрительных схем. .
Красные флаги
Финансовые учреждения сталкиваются с обязательным крайним сроком 1 ноября 2008 года для соблюдения 3 новых положений Закона ФАКТ, называемых Правилами Красного флага, раздел 114 и 315 Закона о справедливых и точных кредитных операциях (ФАКТ).
Согласно Бизнес-предупреждению, выпущенному Федеральной торговой комиссией в июне 2008 года, Правила «Красного флага» применяются к очень широкому списку предприятий, включая «финансовые учреждения» и «кредиторов» с «закрытым счетом». «Кредитор» определяется как «кредиторы, такие как банки, финансовые компании, автомобильные дилеры, ипотечные брокеры, коммунальные компании и телекоммуникационные компании». Однако это не полный список.
Правила распространяются на все предприятия, которые имеют «покрытые счета». «Покрытый счет» включает любой счет, для которого существует предполагаемый риск кражи личных данных. Например, кредитные карты, ежемесячные счета, такие как счета за коммунальные услуги или сотовый телефон, номера социального страхования, номера водительских прав, счета медицинского страхования и многие другие. Это значительно расширяет определение и включает все компании, независимо от размера, которые хранят или иным образом владеют информацией о потребителях для коммерческих целей. Из-за широких определений в этих правилах немногие предприятия смогут избежать этих требований.
Есть три новых правила:
Тот, который требует, чтобы финансовые учреждения или кредиторы разработали и внедрили Программу предотвращения кражи личных данных в связи как с новыми, так и с существующими учетными записями. Программа должна включать разумные политики и процедуры для обнаружения, предотвращения и уменьшения кражи личных данных;
Другой, который требует от пользователей отчетов потребителей отвечать на уведомления о расхождениях в адресах, которые они получают;
Третий, который предъявляет особые требования к эмитентам дебетовых или кредитных карт для оценки действительности изменения адреса, если они получают уведомление об изменении адреса для счета дебетовой или кредитной карты потребителя и в течение короткого периода времени после этого они получают запрос на дополнительную или замену карты для той же учетной записи.
Представьте хорошо проработанное эссе, посвященное обсуждению репутации как источника устойчивого конкурентного преимущества в страховой отрасли. (25) Репутация Олинс (1990) относится к репутации как к организационной
В целом, до финансового кризиса 2008 года финансовый сектор во всем мире неуклонно либерализовался. Были отменены ограничения на иностранную собственность на банки и на виды
Самая длинная ведущая канадская организация по предоставлению финансовых услуг – Королевский банк Канады был создан в 1864 году в Галифаксе, Новая Шотландия, и был зарегистрирован