Сочинение на тему Причины неработающих активов

Основная причина NPA – дефолт заемщиков. Существует два набора политик, связанных с работой с NPA. Это может быть для существующей NPAS или для сокращения производства новой NPAS.

Причины неработающих активов:

Основной обязанностью банковского сектора является предоставление кредитов для экономической деятельности в различных секторах. Помимо привлечения новых средств, рециркуляция средств и получение от заемщиков также являются неотъемлемой частью банковского сектора. Таким образом, сильный банковский сектор важен для процветающей экономики. Банк поощряет людей давать кредиты, однако он также несет кредитный риск, который возникает, если заемщик не может погасить кредит. Основным препятствием является невозврат кредитов с процентами в кредитном цикле. Такие потери влияют на прибыльность банка и, следовательно, банкротство банковского сектора может оказать негативное влияние на другие сектора.

Если мы рассмотрим Индию, NPA будет ухудшен. В Индии кредиты на сумму не более 7 рупий в крор классифицируются как неработающие кредиты. Это огромная сумма. Это почти 10% всех выданных кредитов. Это означает, что около 10% кредитов никогда не возвращаются, что является значительной потерей денег для банков. Если мы добавим реструктурированные и непризнанные активы, то общая нагрузка составит 15-20% от общего объема кредитов. Нормы реструктуризации используются не по назначению. Эти плохие показатели не являются хорошим признаком и могут привести к краху банков, как это произошло во время субстандартного кризиса 2008 года в Соединенных Штатах Америки.

Проблема, с которой сталкивается Индия, заключается не в нехватке строгих пруденциальных норм, а из-за правовых препятствий и трудоемкого характера предложения по выбытию активов, отсрочки проблемы, чтобы показать более высокие доходы, а также из-за манипулирования должниками с помощью политического влияния .

Макроперспектива за NPA:

В банковском секторе в середине и конце 1990-х годов произошел кризис NPA. Рост числа NPA банков в то время произошел после введения надежных норм признания доходов и классификации активов, которые выявили два десятилетия проблемных кредитов. В индийских банках обнаружено много практических проблем, особенно в банках государственного сектора. Например, под руководством премьер-министра В.П. Синга правительство. Индии дал огромную волю в 15 000 рупий. для сельского долга в течение 1989-90 гг. Это не было ни одного инцидента в Индии.

Программы повышения уровня бедности, такие как IRDP, RREP, SUME, SEPUP, JRY, PMRY и т. д., потерпели неудачу по различным причинам в достижении своих целей. Огромная сумма кредита, предоставленного по этим схемам, никогда не возвращалась из-за политических манипуляций, нецелевого использования средств и ненадежности целевой аудитории этих секций. Ссуды, предоставленные банками, являются их активами, и поскольку погашение некоторых из ссуд было неудовлетворительным, качество этих активов неуклонно ухудшалось. Распределение кредитов стало «Lon Melas», оценки предложений по кредитам были слабыми, и в результате погашение было очень плохим. Недавно ВОО столкнулся с проблемами NPI. Например, когда он предоставил компании кредит в размере 9000 крор (например, Kingfisher Airlines). Предположим, что банк ввел процентную ставку, скажем, 10% годовых. Теперь предположим, что изначально все было хорошо, и рыночные силы поддерживали авиационную отрасль, поэтому Kingfisher смог выплатить сумму процентов. Позже, по административным, техническим или корпоративным причинам. Компания не смогла оплатить процентные ставки за 90 дней. В этом случае ссуда, предоставленная Kingfisher Airlines, является хорошим примером для рассмотрения в качестве NPA.

Существует несколько причин, по которым учетная запись становится NPA.

 
• Внутренние факторы

 

• Внешние факторы

Неисправный процесс кредитования

Банк придерживается трех основных процессов: Принципов безопасности, Принципа ликвидности, Принципов доходности. Принципы безопасности означают, что заемщик может погасить кредит, включая как основную сумму, так и проценты. Возврат кредита зависит от заемщиков, платежеспособности и готовности платить. Платежеспособность зависит от материальных активов, успеха в бизнесе. Готовность платить зависит от характера, честности, репутации заемщика.

Неуместная технология

Информационно-технологическая система управления играет важную роль в том, что если эти технологии будут ненадлежащими, то рыночные решения в режиме реального времени не могут приниматься. В настоящее время в банках не внедрены надлежащая система MIS и система финансового учета, что приводит к плохому сбору кредитов, поэтому NPA, поэтому все филиалы банка должны быть компьютеризированы.

Неправильный SWOT-анализ

Банкир должен правильно анализировать силу, слабость, возможности и угрозы. Неподходящий анализ Swat является еще одной причиной увеличения NPA. Прежде чем предоставлять необеспеченные авансы, банки должны учитывать собственные капиталовложения заемщиков, а банку следует собирать кредитную информацию о заемщиках от агентств кредитных рейтингов (CIBIL Score). Помимо этого баланса необходимо быть проверкой, которая показывает истинную картину бизнеса. Это будет выявлено при анализе прибыли / убытков и / или бухгалтерского баланса.

Плохая система кредитной оценки

Кредитная оценка является дополнительным фактором увеличения NPA. Если кредитная оценка плохая; банк дает авансы тем, кто не может вернуть его обратно.

Недостатки в управлении

Банкир очень осторожно выбирает заемщика и должен использовать материальные активы в качестве обеспечения своих интересов. Принимая ценные бумаги, банки должны учитывать товарность, приемлемость, безопасность, переводность и т. Д. Банкир должен следовать принципу диверсификации риска; оно не должно давать ссуды некоторым крупным фирмам.

Отсутствие регулярного посещения промышленности

Нерегулярное наблюдение со стороны должностных лиц банка до точки клиента уменьшает сбор процентов и основных средств по кредиту. Помимо этого, есть и другие внутренние факторы с точки зрения клиента:

 
1. Если средства заимствованы для определенной цели у банка, но не используются для этой цели.

 

2. Если проект не завершен вовремя или плохое восстановление суммы к получению.

 

3. Это может произойти, если корпорация не сможет привлечь капитал путем выпуска акций или другого долгового инструмента на рынках капитала.

 

4. Если клиент страдает от сбоев в работе.

 

5. Заказчик может диверсифицировать средства для расширения, модернизации, создания новых проектов, помогая или продвигая родственные проекты или компании.

Внешние факторы:

 
• Неэффективный восстановительный суд