Сочинение на тему Доступ к финансовым услугам среди сельских и отдаленных общин
- Опубликовано: 27.09.2020
- Предмет: Бизнес, жизнь
- Темы: Личные финансы, финансов, Фондовый рынок
Во многих районах мира по-прежнему отсутствуют надлежащие услуги, которые ставят их в опасное состояние, и финансовые услуги являются одним из них. Финансовые услуги – это вид экономических услуг, которые предоставляются различными типами финансовых компаний, такими как банковские, страховые, бухгалтерские, фондовые рынки,
Государственные спонсорские предприятия и т. д., что включает в себя обеспечение надлежащего финансирования для различных областей и сообществ по всему миру. Финансовые услуги очень важны для надлежащего функционирования страны, но многие районы пока не могут их правильно использовать. В данном эссе основное внимание будет уделено доступу к финансовым услугам среди различных типов сельских и отдаленных районов и сообществ мира. В настоящее время финансовые услуги в сельских районах связаны с различными видами услуг, которые включают не только кредитование, связанное с сельским хозяйством, но и кредитование фермерские домохозяйства, которые нуждаются в несельскохозяйственном производстве и потреблении, услугах по сберегательным депозитам в сельской местности, займе, предоставленном несельскохозяйственным сельским фирмам, и некоторых других финансовых услугах, таких как страхование.
Сегодня также большинство бедных людей живут в сельской местности, и, тем не менее, большинство этих сельских районов не имеют доступа к необходимым финансовым услугам, а в районах, где они доступны, они относительно дороги или жестки. Некоторые финансовые учреждения, стремящиеся работать в сельской местности, сталкиваются с множеством проблем, таких как низкий уровень образования, плохая инфраструктура, низкий уровень жизни и многие другие. Кроме того, основным источником финансирования являются краткосрочные кредиты на оборотный капитал с часто ожидаемыми выплатами, которые отрицательно связаны с сезонной или долгосрочной сельскохозяйственной деятельностью. Продолжающееся представление несколькими донорами рамочного подхода, связанного с деньгами, в миниатюрном масштабе и простоватой спине, который подчеркивает идеальные условия стратегии и создание фундамента, повысило общую жизнеспособность страновых фондовых дел. Как бы то ни было, в аграрном фонде сохраняются различные трудности. Микрофинансирование означает финансовые услуги (сбережения, кредиты, платежные переводы, страхование), предназначенные для бедных и малообеспеченных людей. Сельское финансирование относится к финансовым услугам, которые предлагаются и используются в сельской местности людьми всех уровней дохода.
Финансовые услуги относятся к услугам, предоставляемым финансовой отраслью. В основе бэк-бизнеса лежит широкий спектр ассоциаций, которые заключаются с управлением денежными средствами. Среди этих ассоциаций – банки, визовые организации, страховые агентства, организации поддержки покупателей, фондовые финансисты, венчурные активы и некоторые законодательные органы. Организации, предоставляющие эти связанные с деньгами администрации, тщательно обдумывают требования своих клиентов, прежде чем выбирать свою бюджетную систему, уделяя должное внимание затратам, ликвидности и перспективам развития. Администрации, связанные с деньгами, постоянно находятся в контакте со своими клиентами, поэтому они могут наметить пункты, которые могут учитывать конкретные потребности их клиентов. Поставщики бюджетных администраций всегда рекламируют обзоры, поэтому они могут предлагать новые товары гораздо раньше, чем это необходимо, и надвигающийся закон. Более современные достижения используются для представления изобретательских, дружелюбных к клиенту предметов и администраций, которые безошибочно демонстрируют, что группировка поставщиков денежных администраций заключается в создании конкретных администраций фирмы / клиента. В чрезвычайно сфокусированном 3 общемировом состоянии картина исключительно важна. За исключением случаев, когда учреждения, связанные с деньгами, которые предоставляют бюджетные статьи, и администрации имеют отличную картину, получая плату от уверенности своих клиентов, они могут оказаться бесполезными. Вдоль этих линий учреждения должны сосредоточиться вокруг качества и изобретательности своих администраций, чтобы развить их достоверность. Кроме того, создание связанных с деньгами администраций и снабжение этих администраций должно быть соответствующим. Оба эти потенциала, то есть создание новых и изобретательных администраций, связанных с деньгами, и предоставление этих администраций должны выполняться постоянно.
Финансовые услуги являются очень важной частью финансовой системы. Финансовые услуги служат потребностям отдельных лиц и организаций через сеть финансовых учреждений, финансовых рынков и финансовых инструментов. Финансовые услуги играют ключевую роль в росте и развитии любой страны. Это делается путем управления различными финансовыми инструментами таким образом, что деньги направляются от тех, кто в них не нуждается, сразу к тем, кто в них нуждается и, вероятно, хочет использовать их для какой-то продуктивной работы. Огромный рост стран с высокоэффективными финансовыми системами сам по себе является свидетельством того, насколько высокоэффективные финансовые рынки ведут к сильному общему росту экономики. Ниже перечислены основные функции финансовых услуг (Caprio, 2001):
<Р> 1. Облегчение сделок (обмен товарами и услугами) в экономике.
<Р> 2. Активирующие средства (для которых торговые точки были бы так или иначе значительно больше
<Р> ограничены).
<Р> 3. Обозначение основных фондов (вполне, чтобы поддержать прибыльное предприятие).
<Р> 4. Наблюдение за администраторами (с целью, чтобы назначенные активы были потрачены так, как предполагалось).
<Р> 5. Изменение опасности (уменьшение ее за счет общего и расширение возможностей для ее передачи теми, кто еще более готов управлять ею).
1.3 Финансовые услуги в сельской местности
Доступность качественных финансовых услуг в сельской местности чрезвычайно важна для роста экономики, поскольку это позволит большому количеству сельских домохозяйств финансировать рост их средств к существованию. Рост экономики зависит от роста сельского рынка в стране. Поэтому более широкое финансовое участие в этих сегментах является обязательным условием.
Сельское финансирование – это предоставление финансовых услуг – безопасных сбережений, кредитов, денежных переводов и страхования – в сельской местности. Действительно, финансовые услуги могут играть важную роль в развитии сельских районов. Схемы сбережений и страхования помогают сельскому населению снижать уязвимость к рискам, более надежно планировать будущее 4 и сбережения для будущих инвестиций, а также сглаживать нерегулярные потоки доходов и покрывать непредвиденные расходы. Последнее особенно важно в сельских районах, где доход зависит от сельскохозяйственных циклов. Кредиты на инвестиции и оборотный капитал являются важнейшими элементами, которые позволяют сельским предпринимателям осуществлять инвестиции, использовать экономические возможности и приобретать сельскохозяйственные ресурсы и оборотный капитал. Краткосрочное потребление или экстренные кредиты могут помочь домохозяйствам избежать трудных ситуаций, которые могли бы заставить их продать актив. Однако кредиты не всегда выгодны: некоторые бедные заемщики испытывают трудности с погашением своих долгов из-за не зависящих от них обстоятельств (например, болезни, кражи, стихийных бедствий) или из-за отсутствия знаний и неправильных инвестиционных стратегий. Услуги денежных переводов позволяют людям, покидающим сельские районы работать в городах или за границей, отправлять домой свои денежные переводы безопасно и по разумной цене. Помимо содействия развитию сельских районов, сельское финансирование все чаще используется в качестве стимула для поощрения устойчивого использования природных ресурсов, использования альтернативных источников энергии и экологически безопасного поведения. В последние годы несколько банков и микрофинансовых организаций пытались достичь не только финансовой и социальной, но и экологической устойчивости, которая получила название «тройной результат».
Несмотря на значительный спрос на финансовые услуги в сельской местности, учреждения, предлагающие финансовые услуги, такие как банки, кредитные союзы, микрофинансовые организации (МФО) или страховые компании, обычно не хотят обслуживать сельские районы. В результате большинство сельского населения в развивающихся странах не имеет доступа к официальной финансовой системе. Столкнувшись с этим отсутствием доступа, домохозяйства, фермеры и мелкие предприниматели полагаются на неформальные способы доступа к финансовым услугам. Предприниматели обычно полагаются на семейные сбережения или занимают деньги у друзей, чтобы делать небольшие инвестиции, а в чрезвычайных ситуациях люди, как правило, берут деньги у знакомых. Такие кредиты обычно погашаются без процентов. Кроме того, люди обычно полагаются на ростовщиков для получения кредитов. Кредиторы часто просят ростовщические процентные ставки и иногда пытаются вернуть кредиты насильственными средствами. С другой стороны, ростовщики могут быстро предоставлять кредиты в чрезвычайной ситуации, и они не просят залога. Схемы самопомощи сообщества, такие как группы самопомощи (SHG), ротационные сберегательно-кредитные ассоциации (ROSCA), общинные сберегательные и кредитные механизмы являются полезными инструментами для стимулирования сбережений, обеспечения мелкомасштабного страхования и предотвращения задолженности по непомерным процентным ставкам. .
Формальные учреждения могут предложить более широкий спектр финансовых продуктов. Официальные услуги, такие как микрофинансирование, не могут заменить займы от друзей и семьи, но они дополняют их и дают сельскому населению доступ к более широкому спектру из 5 услуг. Более того, формальные финансовые институты принадлежат к экономической инфраструктуре страны или региона и, таким образом, могут способствовать экономическому развитию.
1.5 Проблемы в сельской местности в отношении финансовых услуг
Сельские домохозяйства и предприниматели по-прежнему сталкиваются с рядом препятствий, затрудняющих доступ к финансовым услугам. Ниже приводится широкий спектр проблем, с которыми сталкиваются пользователи услуг, а также финансовые учреждения (Schlaufer, 2008):
Высокие транзакционные издержки. Работа в сельских районах обходится очень дорого для поставщиков финансовых услуг. Нехватка инфраструктуры, информационных технологий и коммуникаций играют важную роль в ограничении деятельности учреждений в этом секторе. Добавление к перечню проблем отдаленности этих районов и очень малочисленной клиентуры делает финансовые институты просто бесполезными для инвестиций в сельские районы. Чтобы воспользоваться этими услугами, потребители этих услуг вынуждены преодолевать большие расстояния, и это, как правило, пешком, может стоить им всего рабочего дня. Из-за удаленности районов поставщики финансовых услуг сталкиваются с высокими расходами за обеспечение безопасности и поддержание ликвидности. Эти высокие издержки ложатся на клиентов, что приводит к повышению процентных ставок и, следовательно, делает все предложение нежизнеспособным как для учреждения, так и для клиента.
Более высокие риски. Доходы в сельских домохозяйствах нестабильны, поскольку они в основном зависят от сезонного сельскохозяйственного производства, которое в значительной степени подвержено колебаниям погоды, болезням или вредителям. Все это приводит к повышению кредитного риска как для заемщиков, так и для сельских финансовых учреждений. Все чаще наблюдаются большие различия в ценах на сельские товары. Исторически сельские домохозяйства зависели только от одного или двух источников дохода, что увеличивало риск кредитного дефолта. Это изменилось в последнее время, но все же изменение не очень существенное. Финансовые учреждения обычно не имеют средств для обеспечения своих кредитов в случае дефолта, поскольку многие домохозяйства либо полностью лишены залога, либо не имеют законного права собственности на свой дом или землю. Дефолтные клиенты подвержены высоким рискам, а финансовые учреждения обычно вводят штрафные процентные ставки за просроченные платежи и могут даже конфисковать активы неплатежеспособных клиентов.
Более высокий уровень неграмотности. Уровень неграмотности очень высок в развивающихся странах, таких как Индия, Пакистан, Бангладеш, и даже больше в сельских районах. Люди, которые плохо читают, сталкиваются с дополнительной проблемой доступа к финансовым услугам: им трудно анализировать кредитные риски и прибыльность схемы ссуд или сбережений, предоставлять все документы и информацию (например, бизнес-план), необходимые для подачи заявления. за кредит 6 и понять условия и контракты. Некоторые учреждения не могут сообщать о процентных ставках и комиссиях прозрачным образом, и мелкие отпечатки в контрактах могут содержать дополнительные расходы для заемщиков. С другой стороны, финансовые учреждения, которые хотят расширяться в сельские районы, испытывают трудности в поиске, найме и удержании хорошо обученного персонала, который готов работать в сельском регионе. Нехватка опытных сотрудников, в свою очередь, приводит к плохому институциональному потенциалу среди сельских финансовых учреждений.
<Р> Методика
Информация для этого эссе была получена из различных вторичных источников, все они перечислены в списке литературы. Данные из публикаций Австралийского бюро статистики также оказались ценными. Это эссе не является исчерпывающим обзором доступной литературы, но содержит широкий обзор темы.
Представьте хорошо проработанное эссе, посвященное обсуждению репутации как источника устойчивого конкурентного преимущества в страховой отрасли. (25) Репутация Олинс (1990) относится к репутации как к организационной
В целом, до финансового кризиса 2008 года финансовый сектор во всем мире неуклонно либерализовался. Были отменены ограничения на иностранную собственность на банки и на виды
Самая длинная ведущая канадская организация по предоставлению финансовых услуг – Королевский банк Канады был создан в 1864 году в Галифаксе, Новая Шотландия, и был зарегистрирован