Кредитный контроль – незначительный инструмент, используемый Резервным банком Индии. Это важное оружие денежно-кредитной политики, используемой для контроля спроса и предложения денег, которое также называют ликвидностью в экономике. Администраторы Центрального банка контролируют кредит, который предоставляют коммерческие банки. Основной целью кредитного контроля является обеспечение «экономического развития со стабильностью». Это означает, что банки будут не только контролировать инфляционные тенденции в экономике, но и стимулировать экономический рост, что в конечном итоге приведет к повышению стабильности реального национального дохода. Как мы знаем, у RBI есть функции, такие как выпуск нот и услуги хранителя, если кредитный контроль не контролируется RBI, это приведет к социальной и экономической стабильности в стране.
Есть несколько причин, по которым необходим кредитный контроль. Вот некоторые из них:
- Для проверки секторов экономики, которые правительство признает «приоритетными», число которых составляет около 15.
- Для контроля направления кредита, чтобы кредит не предоставлялся в нежелательных целях.
- Чтобы контролировать инфляцию и дефляцию.
- Развивать и стимулировать экономику, обеспечивая достаточный поток банковских кредитов в различные сектора.
Основные цели кредитного контроля
- Стабильность цены
- Экономическая стабильность
- Максимизация занятости
- Экономический рост
Частые колебания цен вызывают нарушения и несоответствия в экономической системе и имеют серьезные социальные последствия. Итак, важной задачей политики кредитного контроля является стабилизация цены. Предоставление кредитов регулируется Центральным банком с учетом потребностей людей, которые могут обеспечить стабильность цен в стране.
Нестабильность в капиталистической экономике, как правило, вызывается операцией делового цикла. Для обеспечения экономической стабильности в экономике политика кредитного контроля центрального банка исключает циклические колебания.
Безработица экономически расточительна и социально нежелательна. Таким образом, экономическая стабильность с максимальной занятостью и высоким доходом на душу населения считается одной из важных целей политики кредитного контроля в стране.
Основной целью политики кредитного контроля в не очень развитых странах должно стать содействие экономическому росту в кратчайшие сроки. Слаборазвитые страны обычно страдают от дефицита финансовых ресурсов. Таким образом, запланированное расширение банковского кредита может стать одним из способов решения проблемы финансового дефицита в этих странах.
Чтобы снизить колебания процентных ставок до минимума, контроль кредитной политики центрального банка стабилизирует денежный рынок. Кредитный контроль должен осуществляться таким образом, чтобы спрос и предложение денег были в основном достигнуты.
Одной из целей кредитного контроля является стабильность обменного курса. Разница в обменном курсе вредна для внешней торговли страны. Таким образом, центральный банк в странах, в значительной степени зависящих от внешней торговли, должен попытаться устранить колебания валютных курсов с помощью своей политики кредитного контроля.
Методы кредитного контроля экономики
Для контроля за созданием кредита RBI обычно использует два метода
- Количественный метод
- Качественный метод
Количественный метод
Он также известен как традиционный метод. Он использует политику банковской ставки, операции на открытом рынке и переменный коэффициент резервирования. Это включает требование маржи, нормирование кредита, регулирование потребительского кредита и прямое действие. Это один из методов, используемых RBI для контроля за созданием кредита. Количественный контроль предназначен для регулирования объема кредитов, создаваемых качественными показателями банковской системы. Он предназначен для регулирования потока кредитов в конкретных целях.
Банковский курс:
Он определяется как ставка, установленная центральным банком. Это ничто иное, как минимальная ставка, по которой центральный банк будет дисконтировать первоклассные векселя или будет выдавать ссуды под одобренные ценные бумаги. Это также известно как учетная ставка. Между банковской ставкой и другими процентными ставками денежного рынка существует прямая и органическая связь типа, так что всякий раз, когда происходит изменение в банковских ставках, это напрямую отражается в изменении процентной ставки коммерческих банков для краткосрочных денежных средств и банковских кредитов и авансов. / р>
Существует также другая ставка, известная как рыночная ставка, которая немного отличается от банковской ставки. Это ставка дисконта, по которой кредитные учреждения в стране, в качестве процентной ставки, представляют собой ставку, по которой банки платят вкладчикам. Банковская ставка является одним из важных инструментов кредитного контроля. Предположим, что требуется расширение кредита, центральный банк снизит банковскую ставку, удешевив кредит, а затем коммерческие банки, которые снизят свои процентные ставки. В условиях инфляции, чтобы препятствовать созданию кредита, центральный банк повысит ставку банка. Последствиями повышения банковской ставки будет повышение стоимости заимствований, что сделает его более дорогим, что не позволит предпринимателям, предпринимателям, спекулянтам и трейдерам брать больше займов, что приведет к сокращению объема банковских кредитов.
Деятельность предприятий, которые в первую очередь зависят от заемных средств, таких как производство инвестиционных товаров и деловая или строительная деятельность, будет замедлена и что обеспечит безработицу. Дилеры, которые хранят товарные запасы на деньги, которые они заимствовали, сократят свои запасы, так как стоимость заимствования возрастет, и есть вероятность снижения цены. Производители товаров получат уменьшенные заказы от дилеров, что приведет к снижению производственной активности и росту безработицы, что приведет к снижению цен и денежных доходов. При снижении банковской ставки происходят противоположные действия, такие как расширение деловой активности и рост занятости по мере снижения стоимости заимствований.
Повышение банковской ставки также приведет к ухудшению торгового баланса. Это приведет к экспорту золота. Повышение банковской ставки также приведет к увеличению других денежных ставок, в результате чего депозитный вклад на денежном рынке будет расти. Иностранцы, которые теперь получают более высокие ставки на свои инвестиции, не будут снимать деньги. В результате капитал будет перемещаться в страну благодаря лучшей доходности, и отток денег прекратится. Спрос на внутреннюю валюту будет расти, повышая его стоимость и делая обменные курсы более ценными. Более того, заемные средства стали дорогостоящими, что приведет к снижению расходов на товары, которые были приобретены, что приведет к сокращению объема импорта. Таким образом, торговый баланс станет благоприятным с увеличением процентной ставки.
Однако должно быть ясно, что для успешной работы механизма банковских ставок денежный рынок должен быть единым целым, то есть должна существовать прямая связь между банковской ставкой и другими рыночными процентными ставками. Эластичность экономической структуры компании также необходима для того, чтобы изменения, внесенные в денежные и кредитные условия, привели к изменению других переменных, таких как затраты, заработная плата, цена, производство и занятость.
В целом, до финансового кризиса 2008 года финансовый сектор во всем мире неуклонно либерализовался. Были отменены ограничения на иностранную собственность на банки и на виды
Самая длинная ведущая канадская организация по предоставлению финансовых услуг – Королевский банк Канады был создан в 1864 году в Галифаксе, Новая Шотландия, и был зарегистрирован
При рассмотрении основных жизненных потребностей в голову приходит еда. Люди расставляют приоритеты в кормлении над любой другой необходимостью. Одежда является еще одним фактором для рассмотрения.