Сочинение на тему Финансовые показатели обанкротившихся банков в США, которые имели место во время Великой рецессии и продолжались в течение нескольких лет
- Опубликовано: 30.09.2020
- Предмет: Бизнес
- Темы: Банка, Компания, корпорация, финансов
Банкротство банка может привести к различным последствиям. Инвесторы, индивидуальные предприниматели и компании могут потерять свои вклады, которые превышают страховые суммы. Кроме того, рост числа банкротств банков может оказать особое влияние на общую экономическую стабильность и процветание страны. Следовательно, очень важно определить факторы, которые могут повлиять на устойчивость банка и потенциально привести к банкротству банка.
В последние годы были проведены обширные исследования, в которых анализируются агенты, способные объяснить дефолт банка. В этом документе используются последние данные для изучения конкретных факторов, которые могут поставить под угрозу платежеспособность банка. Исследование выявило корреляцию между конкретными финансовыми показателями и банкротством банков во время экономического кризиса. Кроме того, была обнаружена взаимосвязь между дефолтами банков и географическим положением тех финансовых учреждений, которые столкнулись с несостоятельностью. В отчете будут более подробно раскрыты все собранные выводы.
Целью данного отчета является анализ финансовых показателей обанкротившихся банков в США, которые имели место во время Великой рецессии и продолжались в течение нескольких лет. В первой части отчета будет представлен общий обзор сбоев в разные годы, а также обсуждены географические схемы распределения закрытых банков. Вторая часть отчета продемонстрирует связь между различными показателями капитала банка и возможными банкротствами банков во времена финансового кризиса. Набор данных, используемый для анализа, – с 2007 по 2012 год. Интерпретация полученных результатов будет поддержана авторитетными академическими ресурсами.
Общий обзор и географическое распределение сбоев
Проведя анализ приведенных данных, можно сделать вывод, что наибольшая частота дефолтов банков приходилась на три года, между 2009 и 2011 годами. Число сбоев составило 140 в 2009 году, 156 в 2010 году и 92 в 2011 году. Примечательно, что самый высокий процент значений по умолчанию был зарегистрирован в 2010 году, и тот факт, что среднее значение, способ и медиана были равны в этом году, подтверждает это утверждение. Результаты относятся к тем временам, так как многие американские банки пережили тяжелые времена и пережили дефолты в результате Великой рецессии.
Что касается географических закономерностей банкротств банков США, наблюдается беспорядочное или разнородное распределение. В частности, довольно много банков в некоторых штатах не пострадали из-за своей политики по созданию более изоляционистских инвестиционных портфелей. На самом деле, наибольшая доля банкротств банков возникла в следующих штатах: Джорджия, Флорида, Иллинойс и Калифорния. Число значений по умолчанию для этих регионов было 85, 66, 55 и 38 соответственно. Среди основных факторов таких значительных сбоев были быстрый рост кредитного портфеля, высокая концентрация в коммерческой недвижимости (CRE), особенно кредитование строительства и развития (C & D), сильная зависимость от неосновного финансирования, в частности, брокерские депозиты и недостаточный капитал для покрытия убытков. Число неудач в Грузии, Флориде, Иллинойсе и Калифорнии было заметно больше, чем средние показатели, полученные в результате анализа других штатов. Таким образом, для всех других состояний, представленных в выборке, среднее значение, медиана и способ отказов были 6, 5 и один соответственно. Академические исследования утверждают, что причиной того, что в некоторых штатах гораздо больше пострадало число банкротств банков, является экономический спад, вызванный быстрым падением цен на жилье на горячих рынках недвижимости.
Анализ коэффициента справедливости и макро факторы
Дальнейший анализ данных дает возможность сделать некоторые выводы и получить определенные выводы из соотношений показателей баланса. В частности, среднее соотношение собственного капитала к совокупным активам демонстрирует резкое снижение с 2007 по 2012 год, достигнув 0,33%. Это указывает на то, что меньшая часть активов банка финансировалась за счет его капитала. Академические исследования утверждают, что относительно низкое соотношение капитала и активов и быстрый рост активов по отношению к собственному капиталу были одной из общих характеристик или причин возможного банкротства банка. Напротив, если коэффициент увеличивается, вероятность банкротства банка уменьшается.
Контрастную тенденцию демонстрирует соотношение чистых кредитов и лизингов / общих активов. Высокие коэффициенты Займы / Общая сумма активов напрямую связаны с риском провала. В отличие от наличных и ликвидных активов, кредиты и лизинг не сносятся до истечения подписанного срока. Следовательно, ссуды или арендные договоры довольно небезопасны. Вероятность банкротства была выше среди банков с более значительным отношением чистых кредитов к совокупным активам. Это соотношение показывает долю общих активов банков, которые подвергаются риску. Логический регрессионный анализ Шаффера (2012) также обнаружил значительную корреляцию между соотношением займа к активу и возможными дефолтами банка. Следовательно, чем больше кредитов и лизингов у финансового учреждения, тем выше вероятность банкротства банка.
Наконец, если посмотреть на один из макро-факторов, наблюдается отрицательная связь между основным кредитом и ростом ВВП (p = -0,31), что также может интерпретировать снижение ставок фондов ФРС. Уменьшение этих показателей может оказать влияние и привести к снижению таких показателей, как основные ставки по кредитам. Последнее, в свою очередь, может впоследствии стимулировать рост ВВП, поскольку частные домохозяйства могут занимать деньги с меньшими затратами, увеличивая тем самым свои расходы, что, в свою очередь, положительно влияет на ВВП.
<Р> Заключение
В этом отчете были проанализированы данные банков США за период 2007-2012 гг., чтобы продемонстрировать эмпирические данные о связи между финансовыми показателями банков и банкротствами банков во времена великой рецессии. Самый серьезный период дефолтов пришелся на 2010 год с самой высокой частотой случаев. Полученные результаты показывают, что у банков, которые столкнулись с дефолтами, были специфические характеристики, в том числе несколько макроэкономических показателей, которые сыграли решающую роль в определении риска потенциального банкротства во время финансового кризиса. Результаты показывают, что определенные соотношения, такие как отношение капитала / совокупных активов и соотношение чистых кредитов и аренды / общих активов, оказывают положительное влияние и имеют прямую связь со случаем по умолчанию. Это также можно объяснить пузырем активов, который разразился в конце 2007 года, когда финансовые учреждения не смогли покрыть свои обязательства. Еще один заметный вывод связан с географическим распределением неисправностей. В некоторых штатах США концентрация дефолтов была заметно выше, чем в других. Это объясняется современными исследованиями как следствие быстрого падения цен на жилье на горячих рынках недвижимости в период финансового кризиса, который произошел в то время.
В 1960-х годах типичная сделка по приобретению слияния была дружественным приобретением, обычно оплачиваемым акциями приобретающей компании, а не наличными. Такие слияния в основном осуществлялись крупной
Chipotle Mexican Grill – сеть магазинов быстрого питания, базирующаяся в Соединенных Штатах. Компания была основана еще в 1993 году, и ее штаб-квартира находится в Денвере,
Портфолио успеха, часть II: документ исследования карьеры Карьера, которую я выбрал и которая является моей абсолютной мечтой, – стать психологом для преступно безумных. Я много