Сочинение на тему Киберпреступность в банковском секторе Нигерии: защита клиентов

Электронное мошенничество в нигерийском банковском секторе является актуальной проблемой для клиентов, которые часто оказываются в беспомощном и безвозвратном положении в случае кражи в электронном / онлайн-режиме.

Сохраняющаяся тенденция киберпреступности стала серьезной проблемой, потому что сложность и зависимость от технологий создали новые возможности для мошеннических действий и других форм эксплуатации, особенно в Интернете и других электронных платформах.

Отчет Нигерийского форума по электронному мошенничеству показывает, что Нигерия ежегодно теряет около 2,19 млрд. из-за мошенничества с электронными платежами. После появления безналичной политики, созданной в 2012 году в качестве средства сокращения объема наличных денег в обращении, появилось и появилось множество каналов электронных платежей, таких как Point of Sales (POS), ATM, Web / Online banking упомянуть несколько.

Следовательно, с достижениями в области обработки электронных платежей был отмечен всплеск электронного мошенничества. Это связано с переносом риска на эти электронные каналы.

Это цифровое путешествие сопровождается наземными минами, представленными электронным мошенничеством, и в политике безопасности произошел глобальный сдвиг в сторону киберцентрической позиции.

Война банковской безопасности изменилась с обычной на постоянно меняющуюся стратегию в ответ на быстрое развитие платежных технологий. Поэтому возникла необходимость пересмотреть и укрепить существующие правила и принять новые условия для смягчения этой проблемы.

Эволюция киберпреступности

В последние несколько десятилетий технологии и компьютерные системы стали настолько неотъемлемой частью повседневного функционирования предприятий, правительств и отдельных лиц, что они стали второй натурой, и этим системам было оказано большое доверие. В результате все более важные и ценные данные хранятся и обрабатываются в цифровой форме.

Тем не менее, этот экспоненциальный рост в сфере технологий привел к росту киберпреступности, которая в настоящее время сама по себе является отраслью. Поскольку все больше компьютеров, серверов и мобильных устройств заполняются ценными данными, киберпреступники изобрели новые методы доступа к этим системам и, следовательно, к данным в них, чтобы получить некоторую форму прибыли. В настоящее время мировая индустрия киберпреступности оценивается примерно в пол триллиона долларов США (500 000 000 000 долларов США) в год.

Хотя киберпреступность существовала еще до появления Интернета, она стала более сложной и быстро развивалась вместе с самим Интернетом. Более ранние случаи киберпреступности были связаны с простыми взломами и кражей данных в начале 70-х годов.

В наши дни кибератаки гораздо более распространены и включают в себя некоторые из следующих действий:

 
1. Кибер-вымогательство – преступники угрожают закрыть интернет-бизнес, если деньги на защиту не выплачиваются

 

2. Кража информации – преступники проникают в компьютерную сеть с целью получения информации о пользователях (физических или юридических лицах)

 

3. Мошенничество. Мошенничество в Интернете имеет множество форм: от знаменитых электронных писем, обещающих миллионы авансовых платежей, до продажи некачественных товаров высокого качества

 

4. Кража личных данных – преступники крадут личность своих жертв, а затем совершают сделки, обычно через Интернет на имя жертвы. Обычно это элемент мошенничества с кредитными картами

 

5. Фишинг – преступники получают финансовую информацию, такую ​​как данные кредитной карты, отправляя получателю сообщения, напоминающие подлинные сообщения, информируя их о том, что им необходимо выполнить определенные процедуры для повторной активации своей учетной записи. После получения информации преступник обманывает жертву.

Киберпреступность в нигерийском банковском секторе

Киберпреступность запятнала международную репутацию Нигерии за последние пару десятилетий – от мошенничества с предоплатой (известное как 419) до отвлечения средств с индивидуальных и коммерческих счетов с использованием сомнительных методов, таких как фишинг.

Экспоненциальный рост проникновения интернета и мобильных телефонов в сочетании с стремлением Центрального банка Нигерии к безналичной экономике способствовал росту киберпреступности в нигерийской банковской индустрии.

Средства ведения бизнеса превратились из традиционного бартерного общества в наличные деньги, выдачу чеков, затем карточек, и теперь переходят на цифровую границу виртуальных кошельков и мобильных платформ. Таким образом, сходящиеся технологические силы чрезвычайно изменили ручные системы предоставления банковских услуг и впоследствии проложили путь к платформам электронной доставки в последнее время. Хели (2006) подтвердил это утверждение, посчитав, что использование электронных платежных средств возросло за счет бумажных платежных инструментов. Он также сообщил, что в некоторых странах платежные карты заменили чеки, и интернет-банкинг стал популярным средством оплаты счетов. Нигерия не является исключением; у нас была доля этой революции.

Тогда как в какой-то момент в истории платежей можно было платить только наличными, у нас теперь есть множество альтернатив, а именно: услуги онлайн-платежей (Paypal… ..), электронная оплата счетов (интернет-банкинг), банковский перевод (местный или международный), прямой кредит (инициированный плательщиком), прямой дебет (инициированный получателем), дебетовые карты, кредитные карты и старые добрые чеки.

С принятием этих новых технологических изменений, которые активно стимулируют бизнес-инновации и рост в Нигерии, оно одновременно подвергает страну новым и возникающим угрозам. Эти преступники нашли еще один способ увеличить свои гнусные способы избавления невинных жертв от их денег. Последствия этой преступной деятельности многочисленны и могут иметь разрушительные последствия для жертв таких преступлений. Это может быть связано с одним или несколькими из следующих факторов: болезненная потеря денег, социально-экономические последствия подрыва доверия к национальной платежной системе и психологическая травма, с которой сталкивается жертва. Исследование ученых Института Вейцмана показывает, что финансовые потери могут привести к иррациональному поведению, а также могут иметь последствия для травматического стрессового расстройства.

Несмотря на то, что провайдеры платежей прилагают огромные усилия, чтобы блокировать этих мошенников, по-прежнему необходимо защищать потребителей, которые представляют собой самое слабое звено платежной цепочки. По данным Центрального банка Нигерии, в период с 2000 по 2013 год банки страны потеряли 159 млрд фунтов стерлингов в результате электронных мошенничеств и киберпреступности.

По данным NIBSS, количество зарегистрированных случаев мошенничества за 2017 год составило 4 млрд. фунтов стерлингов и 1,63 млрд. фунтов стерлингов за попытку мошенничества и фактическую стоимость убытков соответственно. Снижение фактической стоимости убытков на 24% из-за совершенного мошенничества было намного выше, чем зарегистрированное снижение на 2,65%, зарегистрированное в 2016 году. Опять же, это стало возможным благодаря эффективному сотрудничеству, которое существует между различными учреждениями в борьбе с угрозой, называемой мошенничество.

Тенденции на приведенных ниже рисунках, полученные из NIBSS Annual Fraud Landscape 2017, показывают, что, хотя ценность мошенничества, возможно, снизилась в 2017 году, но значительное увеличение объема атак отражает огромную угрозу электронного мошенничества. Именно на этом фоне, поскольку электронные мошенники постоянно разрабатывают новые схемы для совершения электронного мошенничества, потребители и пользователи системы должны быть защищены.

Политики (Гбоега)

Продолжающиеся инновации и расширение каналов электронных платежей в стране, особенно с момента введения CBN безналичной политики 1 января 2018 года, постоянно затрудняют кибербезопасность в нигерийском банковском секторе, что приводит к попыткам мошенничества. в стране растет число фактов мошенничества, таких как фишинг, кража личных данных, скимминг, вредоносные программы, вымогатели и т. д.

Согласно недавнему отчету KPMG во время Панафриканской конференции по кибербезопасности, было отмечено, что уровень кибер-риска в Нигерии перемещается от умеренного к высокому, даже не имея среднего уровня, поскольку уровень внедрения технологий в Нигерии очень высок. < / р>

Поскольку в стране по-прежнему наблюдается быстрый технический прогресс, кибер-мошенничество становится все более изощренным и может быть совершено более легко и удаленно из любой части мира злоумышленниками, взломавшими компьютер жертвы.

Целью данного документа является изучение политики правительства / регулирующих органов и финансовых учреждений в отношении защиты как корпоративных, так и индивидуальных клиентов в Нигерии.

Государственная политика, законодательство и право

Законодательная обязанность правительства состоит в разработке политики и законов для защиты граждан и их имущества. Следовательно, правительство Нигерии предприняло следующие действия с точки зрения кибербезопасности:

Принятие Закона о киберпреступности в Нигерии 2015 года

Нигерийский закон о киберпреступности 2015 года был подписан законом 15 мая 2015 года в качестве правовой основы, предусматривающей уголовную ответственность за мошеннические онлайн-действия, предписывающую финансирование, наказание и создающую юридическую процедуру для расследования, защиты и правоприменения.

В соответствии с этим законом 1 июля 2018 года CBN начал взимать сбор в размере 0,005% с электронных транзакций для Национального фонда кибербезопасности.

Создание Бюро по борьбе с мошенничеством в промышленности

CBN в циркуляре, выпущенном 11 июня 2015 года, учредил Национальный форум по электронному мошенничеству (NeFF), чтобы предложить решение для борьбы с мошенничеством, возникающим в результате более широкого внедрения решений электронных платежей в нигерийской банковской индустрии.

Всем депозитным денежным банкам, коммутаторам и операторам мобильных денег предписано создать специальную службу по борьбе с мошенничеством, в которой работают обученные сотрудники соответствующих организаций, для оказания поддержки клиентам по вопросам, связанным с электронным мошенничеством, с возможностью блокирования или ограничения дебетовых операций. на счет получения жалобы на мошенничество, причем их деятельность координируется Нигерийской межбанковской расчетной системой.

Корпоративная политика (финансовые учреждения)

Финансовые учреждения обязаны своим клиентам заботиться о своих клиентах, включая внесенные средства. Поэтому банки много инвестировали в целостность решений для электронных платежей. Некоторые инвестиции до сих пор включают в себя:

Набор обученных и сертифицированных специалистов по безопасности в банке для оказания готовой технической поддержки на месте.

Внедрение платформы для информирования о нарушениях, позволяющей заинтересованным сторонам, включая сотрудников, сообщать о неэтичном или непрофессиональном поведении сотрудников, не раскрывая личность истца

Кампания по повышению осведомленности о безопасности, призванная проинформировать клиентов об их роли в борьбе с электронным мошенничеством, таким как мошеннические электронные письма, запрашивающие сведения о безопасности клиента, о необходимости установки антивирусных и антивирусных программ в компьютерных системах