Сочинение на тему Цифровая эволюция в банковской системе Индии
- Опубликовано: 20.10.2020
- Предмет: жизнь, Информационная наука, экономика
- Темы: Банковское дело, Индийская экономика, Личные финансы, Цифровая эра
Индия, с почти 47 миллионами интернет-пользователей и уровнем ВВП 6-7 процентов, представляет собой цифровую экономику. Индия оказалась крупнейшим рыночным потенциалом для глобальных игроков. Ожидается, что эта цифровая революция создаст новые возможности для роста рынка, создания рабочих мест и станет крупнейшей возможностью для бизнеса в ближайшие 20-30 лет.
В конце 1980-х годов возникла острая необходимость в этом цифровом преобразовании в индийской банковской системе. , Дигитализация была обязательной, чтобы соответствовать ожиданиям клиентов и отчетности MIS. Чтобы удовлетворить потребность в часе, Резервный банк Индии сформировал комитет по внедрению дигитализации в банках, возглавляемых доктором К. Рангараджаном, в течение 1988 года.
Банки должны были использовать прорывные технологии для улучшения обслуживания клиентов и обеспечения беспрецедентной эффективности и обслуживания в любое время. Банки внедряют личное взаимодействие с клиентами для предоставления значимых финансовых услуг частным лицам и предприятиям. Однако этот интерфейс изменился с момента появления новой технологии для удовлетворения растущих потребностей клиентов. Таким образом, отраслевой банкинг сменился на банковский. Базовое банковское решение (CBS) позволило банкам повысить уровень комфорта, тем самым обеспечивая многообещающий шаг к повышению удобства клиентов. Популярность основных банковских платформ, таких как Finacle, разработанная Infosys, BaNCS от TCS, завоевала популярность.
Основные банковские системы и оцифровка важных услуг являются необходимыми требованиями к банкам для предоставления инновационных услуг. Оцифровка помогла развитию не только в операционных системах банка или обслуживания клиентов, но и в новых возможностях и услугах, которые предоставляются клиентам в наши дни.
Появление Всемирной паутины поистине произвело революцию в банковском секторе и финансовых учреждениях, чтобы придумывать нестандартные решения для удовлетворения потребностей своих клиентов. Это заставило многие банки активно инвестировать в интернет-услуги и предоставлять услуги сверх тех, которые предлагаются в филиалах. Основной движущей силой этого изменения стала растущая конкуренция между частными и коммерческими банками, которые начали оцифровывать свои процессы, чтобы повысить свою эффективность и качество обслуживания клиентов, тем самым отвечая текущим темпам цифровизации.
Банки выиграли несколькими способами, принятие технологических достижений. Электронный банкинг привел к значительному сокращению расходов и получил доход по различным каналам. Клиентская база также увеличилась благодаря удобству «Anywhere Banking». Оцифровка уменьшила человеческую ошибку. Доступ к любым данным возможен в любое время из любого уголка мира. Согласно Avaya Banking Survey 2017, 51% индийцев используют каналы онлайн-банкинга, а 26% индийских клиентов предпочитают получать доступ к услугам через веб-сайт своего банка, и такое же число предпочитает использовать мобильное приложение, а не разговаривать с агентом-человеком.
RBI является направляющей силой для банков, информирующих правила и дающих рекомендации. Коммерческие банки в Индии внедрили эту технологию посредством механизации и автоматизации банков с введением в систему обработки чеков на основе MICR, электронного перевода средств, взаимодействия между отделениями банков. Внедрение канала банкомата (банкомата) привело к удобству банковского обслуживания в любое время. Резервный банк Индии предпринял серьезные инициативы по укреплению платежных и расчетных систем в банках.
Согласно последним опросам, сегодняшние клиенты предпочитают поддерживать мультиплатформенное взаимодействие со своими банками. Количество визитов в филиал значительно сократилось, и большинство транзакций совершаются онлайн, счета оплачиваются онлайн, чеки депонируются с помощью мобильного банкинга и т. Д. Одним из основных нововведений, преобразовавших банковскую систему Индии, стало развитие эпоха смартфонов. Это помогло трансформировать традиционную банковскую систему путем введения приложений, которые используются для транзакций и других средств.
Правительство Индии активно продвигает цифровые транзакции. Запуск United Payments Interface (UPI) и Bharat Interface for Money (BHIM) Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) являются важными шагами для инноваций в области платежных систем. UPI – это мобильный интерфейс, где люди могут мгновенно переводить средства между счетами в разных банках.
Сегодня банки стремятся предоставлять своим клиентам быстрый, точный и качественный банковский опыт. На сегодняшний день наивысшим приоритетом для всех банков в Индии является оцифровка.
Согласно отчету RBI за 2016–2017 гг., Насчитывается 2,22,475 банкоматов и 25,29,141 торговых точек (POS). Внедрение электронной платежной системы, такой как NEFT (Национальный электронный перевод средств), ECS (Служба электронного клиринга), RTGS (Валовое расчет в реальном времени), Система чекового чека, Система мобильного банкинга, Дебетовые карты, Кредитные карты, Карты предоплаты, получили широкое распространение. прием в индийских банках. Все это вехи цифровой революции в банковском секторе. Онлайн-банкинг изменил облик банковской деятельности и привел к значительным преобразованиям в банковских операциях. Источник: Банковские технологии, перспективы банковской индустрии Индии.
Национальный электронный перевод средств (NEFT) является наиболее часто используемым методом электронных платежей для перевода денег из любого отделения банка в другой банк в Индии. В настоящее время насчитывается 23 населенных пункта.
Валовой расчет в реальном времени (RTGS) в основном используется для транзакций с высокой стоимостью, которые основаны на «реальном времени». Минимальная сумма для перевода через RTGS – два лакха. Там нет верхнего предела.
Служба немедленных платежей (IMPS) – это средство мгновенного электронного перевода средств, предлагаемое Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), которое доступно в любое время и в любом месте.
Использование предоплаченных платежных инструментов (ИЦП) для покупки товаров и услуг и денежных переводов значительно возросло. Стоимость транзакций с использованием карт PPI, которые включают в себя мобильные предоплаченные инструменты, подарочные карты, карты зарубежных поездок, а также корпоративные карты и мобильные кошельки, значительно выросла с 105 млрд. Рупий и рупий. 82 млрд. Соответственно в 2014-15 гг. 277 миллиардов и рупий 532 млрд соответственно в 2016-17. Это замечательное событие в процессе оцифровки в банковской системе Индии.
Источник: RBI Data и Dun and Bradsheet Research
Увеличение числа онлайн-транзакций и использования мобильных приложений ясно показывает реакцию клиентов на процесс быстрой оцифровки. Согласно опросам, индийцы предпочитают цифровой подход к банковскому делу и без колебаний протестуют против плохого обслуживания. Что касается цифр, 37% индийских респондентов поменяют банки, если у них будет плохой опыт. Благодаря большому населению в социальных сетях клиенты с готовностью делятся своим опытом и гарантируют, что все знают о том, что происходит с процессом оцифровки.
Сегодняшние молодые и состоятельные клиенты ищут не только умные банковские услуги, но и этические инвестиции, которые будут иметь большое значение для обеспечения возврата. Это также обеспечивает целостное развитие сообщества в целом. Как и любой другой сервис и сектор сегодня, быстрое развитие технологий должно сделать огромные скачки в банковском секторе, а также привести к различным перспективным областям в ближайшем будущем. Индийская банковская система является ранним последователем прорывных технологий. Это поможет нам пройти долгий путь, чтобы банки могли беспрепятственно управлять этими изменениями и оставаться актуальными и эффективными на этом динамичном этапе развития.
В эту эпоху цифровизации банки все больше становятся рыночными площадками, и каждое событие становится перспективной возможностью. Из-за обилия каналов для объединения клиентов и банков потребность в часе заключается в создании интегрированной системы для управления жизненным циклом клиента. Согласно отчету CII, индийская банковская система в настоящее время стоит 81 триллион рупий и, как ожидается, станет пятой по величине в мире к 2020 году.
Сектор BFSI приносит около 40% выручки крупным ИТ-компаниям. Поскольку цифровые технологии развиваются вокруг концепции совместного использования данных через публичные сети на нескольких устройствах, обеспечение конфиденциальности и безопасности, связанных с банками, является главной проблемой на всех уровнях.
Многие инициативы, предпринимаемые индийскими банками, относятся к социальной сфере, мобильности, аналитике и облачным вычислениям (SMAC).
Социальные сети: индийские банки предлагают денежные переводы в режиме реального времени, помимо улучшения взаимодействия с клиентами и личного брендинга. Банки, такие как Kotak Mahindra (KayPay на Facebook) и ICICI (Icicibankpay на Twitter и Pockets от ICICI Bank на Facebook), предоставили ряд банковских услуг, таких как перевод средств, баланс счета и проверка транзакций, и даже для пополнения мобильных телефонов с предоплатой.
Мобильность. Банки в Индии рассматривают первый подход к запуску нового приложения с мобильных устройств, поскольку более половины всех транзакций, совершенных в 2017 году, было совершено с помощью мобильных телефонов. С появлением электронной коммерции у них появляется осведомленность общественности о мобильных приложениях.
Аналитика. С развитием технологий и снижением стоимости приложений, рабочей силы, вычислений и анализа банки пытаются интегрировать инструменты аналитики высокого класса в существующее хранилище больших данных. Это поможет банкам получать доход, а также снизит риск подвергнуться мошеннической деятельности.
Облако. Банки в Индии используют общедоступное облако для перемещения таких приложений, как управление потенциальными клиентами, услуги электронной почты и управление человеческим капиталом, которые имеют тенденцию к колебаниям в объеме. Хотя общедоступные облачные платформы обеспечивают преимущества, связанные с безопасностью, нормативные требования и функциональная совместимость не позволяют банкам внедрять общедоступные облачные платформы для критически важных приложений.
Источник: Отчет Фроста и Салливана
Основная проблема часа заключается в том, что внедрение цифровых технологий повлияет на основные процессы банка на более глубоком уровне. Вопросы безопасности и конфиденциальности являются основными барьерами на пути внедрения цифровых технологий в банках. Банки опасаются небезопасного интерфейса приложений, утечки конфиденциальной информации и злонамеренных атак. Отсутствие надлежащего механизма, который решает вопросы собственности, подотчетности и рисков, также является серьезным препятствием. Банки также подвержены внутренним рискам, особенно мошенничеству со стороны сотрудников / сотрудников в сговоре с клиентами. Страх потерять деньги в онлайн-транзакциях, который широко распространен среди неграмотных в финансовом отношении и сельской бедноты, является препятствием для использования электронного банкинга. Недостаток адекватных знаний среди сотрудников и клиентов также является серьезным препятствием, мешающим продвижению вперед. Это несколько проблем, которые необходимо улучшить индийской банковской системе, и, таким образом, она поможет продвинуться вперед.
По мере продвижения вперед бизнес-аналитика и искусственный интеллект (ИИ) могут внести серьезные изменения. Ожидается, что робототехника, поддерживаемая ИИ, станет будущим переломным моментом в банках. Многие частные банки планируют использовать роботов для обслуживания клиентов, консультирования по инвестициям и процесса одобрения кредитов, чтобы улучшить качество услуг и быть рентабельными в долгосрочной перспективе. Цифровой банкинг будет наиболее предпочтительной формой банковской деятельности в ближайшие годы.
Представьте хорошо проработанное эссе, посвященное обсуждению репутации как источника устойчивого конкурентного преимущества в страховой отрасли. (25) Репутация Олинс (1990) относится к репутации как к организационной
В целом, до финансового кризиса 2008 года финансовый сектор во всем мире неуклонно либерализовался. Были отменены ограничения на иностранную собственность на банки и на виды
Самая длинная ведущая канадская организация по предоставлению финансовых услуг – Королевский банк Канады был создан в 1864 году в Галифаксе, Новая Шотландия, и был зарегистрирован